INFO CONSUMATORI

da Aduc - di Libero Giulietti

In passato la banca si limitava a richiedere al proprio cliente mutuatario l'assicurazione scoppio e incendio sull'immobile, rinviandolo, per la stipula, ad alcune Imprese di assicurazione di fiducia, ma, sostanzialmente, disinteressandosi delle condizioni che gli venivano praticate.
Da qualche anno, invece, l'attività della banca nel campo delle assicurazioni sui mutui (1) è notevolmente incrementata e, ai mutuatari, viene chiesto (o, piuttosto, imposto) di stipulare ben più onerose assicurazioni sulla vita e altri rischi quali l'invalidità o la disoccupazione che la banca stessa si incarica di collocare su incarico di una Compagnia con la quale è collegata o ha stretto appositi accordi.
Stante l’analogia di modello distributivo, le considerazioni attinenti l'assicurazione sulla vita valgono anche per l'assicurazione scoppio e incendio con alcune differenze indotte dalla diversità di scopo e onerosità.
Scopo dell'assicurazione vita e altri rischi della persona accessoria ad un mutuo, è, in definitiva, quello di assicurare alla banca il pagamento del proprio credito; in sostanza la realizzazione di una vera e propria garanzia anche se indiretta ed atipica.